Finanzierung für Selbständige

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Selbständige und Freiberufler haben es bei der Finanzierung von Investitionen oftmals unverhältnismäßig schwer. Denn Banken fordern als Kreditsicherheit stets ein regelmäßiges Einkommen, das möglichst aus unselbständiger Arbeit generiert werden sollte. Selbständigen und Freiberuflern steht dieser Nachweis, eine Lohn- und Gehaltsabrechnung, in aller Regel jedoch nicht zur Verfügung, weswegen eine Finanzierung für Selbständige auch bei guter Ertragslage abgelehnt werden oder zumindest mit erheblichen Nachteilen verbunden sein kann.

Finanzierung für Selbständige bei der Hausbank

Wird ein Kredit benötigt, führt auch bei Selbständigen und Freiberuflern der erste Weg normalerweise zur eigenen Hausbank. Eine über die Jahre etablierte Vertrauensbasis kann nämlich sehr gut dazu beitragen, einen Kredit auch bei Selbständigkeit zu erhalten. Nichtsdestotrotz sind Nachweise erforderlich. Banken können einsehen, welche Zu- und Abgänge das Konto des Antragstellers zu verzeichnen hat. Bei Selbständigen fallen diese jedoch von Monat zu Monat oftmals sehr unterschiedlich aus. Auch wenn die eigene Bonität – zumindest nach eigener Einschätzung – gut ist, können Banken an dieser Stelle zögerlich werden.

Bürge und Mitantragsteller als Lösungsmöglichkeit

Sollte aufgrund der Unregelmäßigkeit des Einkommens eine Ablehnung des Kredites drohen, kann die Finanzierung für Selbständige unter Mithilfe eines Bürgen oder Mitantragstellers erfolgen. Denn dieser gewährt der Bank zusätzliche Sicherheit für den Fall, dass die Verdienste des Antragstellers tatsächlich einmal ausfallen sollten. Natürlich müssen sowohl Bürge als auch Mitantragsteller über genau jene Sicherheiten verfügen, die vom Kreditinstitut gefordert werden. Das beinhaltet ein regelmäßiges Einkommen aus nichtselbständiger Arbeit und eine Schufaauskunft, bei der kein negativer Eintrag zum Vorschein kommen darf. Im Gegensatz zum Bürgen haftet der Mitantragsteller von Anfang an selbstschuldnerisch und ist daher über die gesamte Laufzeit hinweg für einen regelmäßigen Kapitaldienst mit verantwortlich. Der Bürge springt erst dann ein, wenn der Antragsteller nicht mehr zahlen kann oder will.

Ein ganz anderer Weg: Der Privatkredit

Wer von Banken eine Ablehnung erhalten hat oder mit den gebotenen Konditionen gänzlich unzufrieden ist, muss die Finanzierung für Selbständige noch lange nicht abschreiben. Denn mit dem Privatkredit bietet sich eine relativ neue und zugleich günstige Chance, die gerade für Selbständige und Freiberufler sehr interessant ist. Beim Privatkredit erhält der Kreditnehmer sein Darlehen nicht von einem Kreditinstitut, sondern von einer oder mehreren Privatpersonen. Vermittelt werden solche Kredite über darauf spezialisierte Kreditplattformen. Vor allem Selbständige und Freiberufler mit innovativen Geschäftsideen können hier das Interesse der Anleger wecken und so in den Genuss von Konditionen kommen, die weit günstiger als jene der Banken ausfallen. Nicht zuletzt deswegen sollte ein Privatkredit von Anfang an in Erwägung gezogen werden, wenn eine Finanzierung für Selbständige geplant ist.

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