Kredit für Familien

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Ein Kredit für Familien wird von den Banken je nach Bonität der antragstellenden Familie gewährt. Es ist hier zu unterscheiden zwischen dem zweckfreien Ratenkredit und der Finanzierung eines Bauvorhabens.

Der Kredit für Familien zum Bauen

Hier gibt es diverse Fördermöglichkeiten. Dazu gehören Wohn-Riester, die Arbeitnehmer-Sparzulage innerhalb der vermögenswirksamen Leistungen und der zinsvergünstigte Kredit für Familien, den die KfW für bestimmte Bauvorhaben gewährt. Wer besonders energieeffizient baut, profitiert sehr stark von diesen Vergünstigungen. Wenn ein solcher Kredit für Familien aufgenommen wird, sollten wirklich alle Fördermöglichkeiten ausgeschöpft werden. Hierzu ist eine persönliche Beratung sehr hilfreich.

Der nicht zweckgebundene Kredit für Familien

Natürlich benötigen Familien auch zwischendurch bisweilen einen Kredit, weil eine Anschaffung gemacht werden soll, die Waschmaschine kaputt ist oder einfach ein Urlaub geplant wird. Hier werden die Banken zunächst auf die Bonität der Familie schauen. Sind beide Ehe-/Lebenspartner berufstätig, ist der Kredit für Familien meist nicht allzu schwer zu bekommen, es existieren schließlich zwei Einkommen. Das erhöht nicht nur den monatlichen Betrag, mit dem getilgt werden kann, sondern schafft aus Sicht der Bank auch eine erhöhte Sicherheit bei der Rückzahlung. Ein Mensch kann arbeitslos oder krank werden, bei zwei Personen ist ein gleichzeitiges Ausfallrisiko wesentlich unwahrscheinlicher. Sollte es nur einen Verdiener in der Familie geben, muss bisweilen beim Kredit für Familien spitz gerechnet werden. Grundsätzlich wird beim Haushaltseinkommen von den Banken das Kindergeld nicht berücksichtigt. Die Banken gehen, mehr oder weniger zu Recht, davon aus, dass dieses Geld schließlich für die Kinder benötigt wird.

Den Kredit für Familien kalkulieren

Wenn Familien also einen Kredit beantragen möchten und vorab ihre Einkommenssituation kalkulieren, sollten sie das Kindergeld bei der Berechnung außen vor lassen. Es mag im einen oder anderen Fall Banken geben, die dieses beim Einkommen berücksichtigen, das dürften aber Ausnahmen sein.

Wenn sich nach Berechnung aller Einnahmen und Ausgaben ein Plus ergibt, mit dem eine Kreditrate getilgt werden kann, kann der Familienkredit aufgenommen werden. Die Tilgungsrate sollte etwas unter dem ermittelten Plus liegen, damit noch Spielräume für Unvorhergesehenes bleiben. Familien können davon ausgehen, dass die Banken ebenso rechnen, wie das die Familie selbst tut. Wenn Spielräume da sind, gibt es auch den entsprechenden Kredit. Möglichkeiten in der Kreditgestaltung betreffen neben der Kredithöhe selbst vor allem die Dauer der Rückzahlung. Dadurch können Raten erheblich abgesenkt werden, wobei einzukalkulieren ist, dass die Gesamtbelastung etwas steigt. Ein Kreditrechner hilft hier bei der Ermittlung, ebenso sind über das Vergleichsportal die Anbieter mit den günstigsten Zinsen zu finden.

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