Kredit für Unternehmer

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Anlässlich ihrer Bonitätsbedenken halten sich viele Banken mit der Vergabe eines Kredit für Unternehmer zurück. Denn der Unternehmer handelt für eigene Rechnung und hat rein wirtschaftlich gesehen als selbstverantwortlicher Anbieter von Waren und Dienstleistungen keinen Kündigungsschutz einer übergeordneten Gesellschaft. Dies erhöht das Risiko eines Kreditausfalls. Dennoch stehen dem Unternehmer einige Möglichkeiten zur Verfügung.

Angebote privater Finanzinstitute

Um die finanzielle Lage des Unternehmens bestmöglich einschätzen zu können, verlangt das Finanzinstitut vom Unternehmer die Vorlage diverser Unterlagen. Hierzu gehört insbesondere die betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA). Die BWA stellt die Erlös- und Kostensituation des Unternehmens im Laufe eines Finanzjahres dar. Im Gegensatz zu einer Bilanz ist diese nicht vergangenheitsorientiert. Bevor eine Bank dem Kredit für Unternehmer zustimmt, möchte sie zusätzlich zwei Einkommensteuerbescheide und eine aktuelle Gewinn- und Verlustrechnung einsehen. Ferner sind Kontoauszüge der letzten Wochen einzureichen. Die Netbank, die sich mitunter auch auf einen Kredit für Unternehmer spezialisiert hat, verlangt, dass der Unternehmer seit mindestens 3 selbständig tätig ist. Auch im Falle eines Kredit für Unternehmer gilt, dass der Unternehmer über eine positive Schufa verfügen muss. Sind diese Voraussetzungen erfüllt, so kann ein Kreditbetrag von bis zu 50.000 EUR aufgenommen werden. Bei einer Kreditdauer von 12 Monaten wird ein Effektivzins in Höhe von 4,99% veranschlagt. Liegt die Kreditlaufzeit darüber, maximal jedoch bei 84 Monaten, so beläuft sich der jährliche Effektivzins auf 6,39%. Der Zins ist bonitätsunabhängig. Günstiger kann der Kredit für Unternehmer über die Barclaycard aufgenommen werden. Der Antragsteller wird mit einem effektiven Zinssatz zwischen 3,90% und 16,58% konfrontiert. Der genaue Zins resultiert aus der hausinternen Bonitätsprüfung. Einen Kredit für Unternehmer stellt die Barclycard maximal in Höhe von 35.000 EUR zur Verfügung.

Staatliches Förderprogramm

Über das ERP-Beteiligungskapital fördert die KfW-Bank die Erweiterung des Eigenkapitals. So profitieren die Beteiligungsgeber von günstigen Refinanzierungssätzen, deren genaue Höhe über die Hausbank mitgeteilt wird. Der Refinanzierungskredit erstreckt sich über einen Zeitraum 15 Jahren.
Als Höchstbetrag werden 1 Mio. EUR, in Ausnahmefällen sogar 2,5 Mio. EUR zur Verfügung gestellt. Eine Bereitstellungsprovision fällt nicht an.

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