Kredit mit Lebensversicherung

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Nahezu alle Kreditanstalten bieten einen Kredit mit Lebensversicherung an. Da die Versicherung stets auf die Bedürfnisse des Kreditnehmers zugeschnitten ist, wird sie oft auch als Kreditversicherung oder Restschuldversicherung bezeichnet. Die Versicherungssumme richtet sich immer nach der Höhe des noch geschuldeten Kreditbetrags. Ein Kredit mit Lebensversicherung stellt für beide Beteiligten eine Win-Win Situation dar. Der Antragsteller profitiert davon, weil er im Notfall seine Hinterbliebenen absichern kann. Bei unvorhergesehenen Ereignissen wie Tod, Arbeitsunfähigkeit und/oder Arbeitslosigkeit, gehen die laufenden Kreditverbindlichkeiten auf die Versicherung über. Insbesondere Bauherren sollten die Versicherung abschließen. Kreditinstitute empfehlen einen Kredit mit Lebensversicherung auch aus eigenem Interesse. Für den Fall, dass der Kreditberechtigte verstirbt oder arbeitsunfähig wird, werden die Ratenzahlungen von der Versicherung übernommen. Eine große Sicherheit für das Geldinstitut, da das Konstrukt stark einer Bürgschaft ähnelt. Der Abschluss einer Restschulversicherung ist zwar in der Regel nicht zwingend, kann jedoch dazu beitragen die eigene Bonität zu verbessern.

Konditionen einer Restschuldversicherung

Die maximale Leistung einer Restschuldversicherung beträgt zumeist 70% des Bruttokreditbetrages (also einschließlich Bearbeitungsgebühren und Zinsen). Bei Arbeitsunfähigkeit gilt nahezu immer eine Karenzzeit von 3 Monaten als vereinbart. Erst ab einer Berufsunfähigkeit von 3 Monaten werden Zahlungen durch den Versicherer erbracht. Erkrankungen die sich bereits vor Vertragsabschluss offenbarten, sind vom Versicherungsschutz ausgeschlossen. Bei Arbeitslosigkeit beträgt die Karenzzeit 3 Monate und die Wartezeit oftmals 6 Monate. Wird der Versicherungsnehmer somit in den ersten 6 Monaten seit Kreditabschluss arbeitslos, werden von Seiten der Versicherungsgesellschaft keine Zahlungen erbracht. Der angehende Kreditnehmer hat jedoch diverse Voraussetzungen zu erfüllen. Häufig muss dieser vor Eintritt der Arbeitslosigkeit mindestens zwölf Monate und 15 Stunden pro Woche bei ein und demselben Arbeitgeber beschäftigt gewesen sein. Die Leistungen bei Arbeitsunfähigkeit werden bis zum Ende der Zinsbindung oder bis zu einem bestimmten Alter des Versicherten (z.B. 58 Jahre) erbracht. Gegenüber einer klassischen Lebensversicherung ist bei einem Kredit mit Lebensversicherung keine Gesundheitsprüfung notwendig. Ein Kredit mit Lebensversicherung ist jedoch nicht billig. Möchte ein 35-jähriger in den nächsten zehn Jahren eine Kreditrate von 500 EUR gegen Arbeitslosigkeit/ Arbeitsunfähigkeit absichern, so kann die Versicherungsprämie auch schon mal 5.000 EUR betragen.

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