Ratenkredit Vorfälligkeitsentschädigung

Ratenkredit Vorfälligkeitsentschädigung

Jetzt unverbindliche Kreditanfrage stellen

Jetzt unverbindliche Kreditanfrage stellen - mit Sofortzusage

* Warum nicht etwas mehr Geld auf Ihrem Konto für Ihre Extrawünsche oder als finanziellen Puffer.

  • Starten Sie jetzt Ihre Kreditanfrage (damit kommt noch kein Vertrag zustande).
  • Nach Prüfung Ihrer Anfrage ist das Geld schon nach 4 Tagen auf Ihrem Konto.
  • Sie müssen dazu nur unser Angebot annehmen. Wenn nicht, dann nicht. Kein Haken, keine Vorkosten.

Eine Bank kann einen Ratenkredit wegen des fortlaufenden Zahlungsverzugs des Kreditnehmers außerordentlich kündigen. Der Kreditnehmer wird vertragsbrüchig und begründet damit den Schadensersatzanspruch der Bank. Die Initiative kann aber auch vom Kreditnehmer selbst ausgehen. Wenn er seinen Ratenkredit in einer Hochzinsphase abgeschlossen hat, ist er daran interessiert, die günstigeren Zinsen in einer Niedrigzinsphase auszunutzen. Er hat aber kein ordentliches Kündigungsrecht und kann allenfalls mit der Bank über die vorzeitige Auflösung seines Ratenkreditvertrages verhandeln.

In beiden Fällen fällt für den Ratenkredit eine Vorfälligkeitsentschädigung zugunsten der Bank an. Der Kreditnehmer muss dann genau rechnen, was für ihn günstiger ist: die Fortführung des bestehenden Kreditvertrages oder dessen Kündigung nebst Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung und Neuabschluss eines günstigeren Kreditvertrages.

Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung ist komplex

Beim Ratenkredit ist die Vorfälligkeitsentschädigung zu berechnen. Die Bank fordert zunächst die Rückzahlung des gesamten Restbetrages. Aufgrund der vorzeitigen Beendigung des Kreditvertrages hat sie zwar keinen Anspruch mehr auf die weiteren Zinsen. Beim Ratenkredit wird die Vorfälligkeitsentschädigung meist durch spezielle Computerprogramme errechnet. Der Kreditnehmer kann sich dazu bei einer Verbraucherzentrale auch beraten lassen. Die Rechtsprechung hat die Vorfälligkeitsentschädigung wiederholt für zulässig erklärt, aber in einer Reihe von Entscheidungen die Höhe der von den Banken geforderten Vorfälligkeitsentschädigung beanstandet. Danach müssen Banken ihren Gewinnausfall, den sie beim Ratenkredit mit der Vorfälligkeitsentschädigung geltend machen, sehr genau und detailliert nachvollziehbar berechnen. Die Entschädigung aufgrund des entgangenen Gewinns ergibt sich aus der Differenz zwischen den vertraglich geschuldeten Zinsen und dem bei einer hypothetischen Neuanlage der Restschuld erzielten Zinsgewinn.

Kostenpauschalen sind oft unwirksam

Beim Ratenkredit ist die Vorfälligkeitsentschädigung also danach zu errechnen, was die Bank einerseits durch die vorzeitige Vertragsbeendigung an Zinsgewinn verliert und was sie andererseits verdient, wenn sie das ihr wieder zufließende Kapital an einen neuen Kreditnehmer zu aktuellen Konditionen verleiht. Kostenpauschalen oder Sachbearbeitungsgebühren, die die Banken immer wieder in ihre Rechnung einfließen lassen, sind meist als unberechtigt zurückgewiesen worden.

Jetzt unverbindliche Kreditanfrage stellen

Jetzt unverbindliche Kreditanfrage stellen - mit Sofortzusage

* Warum nicht etwas mehr Geld auf Ihrem Konto für Ihre Extrawünsche oder als finanziellen Puffer.

  • Starten Sie jetzt Ihre Kreditanfrage (damit kommt noch kein Vertrag zustande).
  • Nach Prüfung Ihrer Anfrage ist das Geld schon nach 4 Tagen auf Ihrem Konto.
  • Sie müssen dazu nur unser Angebot annehmen. Wenn nicht, dann nicht. Kein Haken, keine Vorkosten.

Wie viel Geld benötigen Sie?