Ratenkredit vorzeitig ablösen

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Einen Ratenkredit vorzeitig ablösen

Ratenkredite sind meist über eine mehrjährige Laufzeit angelegt. Für einige Zeit besteht bei jedem Ratenkredit eine Zinsbindung. Diese garantiert, dass die Bank während der Zinsbindungspflicht keine Erhöhung der Zinskosten vornehmen kann. Ist die Zinsbindung abgelaufen, sollte überlegt werden, ob sich der Ratenkredit frühzeitig ablösen lässt.

Möglichkeiten, einen Ratenkredit vorzeitig ablösen zu können

Der einfachste Weg, um einen Ratenkredit vorzeitig ablösen zu können, ist die Neuaufnahme eines Kredits. Dieser Vorgang wird in Fachkreisen zumeist als Umschuldung bezeichnet. Bei der Umschuldung nehmen Kreditkunden einen neuen Kredit auf, der günstigere Konditionen zusichert als der bereits bestehende Kredit. Die Kreditsumme beläuft sich zumeist auf die Restsumme des Altkredits zuzüglich Ablösekosten und einer sogenannten Vorfälligkeitsentschädigung. Diese Kosten werden von der kreditgebenden Bank in Rechnung gestellt, sollte ein Ratenkredit vorzeitig abgelöst werden. Der bestehende Kredit lässt sich durch den neu aufgenommenen frühzeitig ablösen, womit oftmals hohe Zinskosten eingespart werden können. Viele Kreditkunden wählen den Weg, einen Ratenkredit vorzeitig ablösen zu können, um die Laufzeit zu verlängern und damit die monatlichen Raten drastisch zu senken.

Gründe, die für eine Ablösung sprechen

Neben einer ausgelaufenen Zinsbindungsfrist existieren weitere Gründe, die für eine vorzeitige Ablösung eines Ratenkredits sprechen. Sollte ein Bankkunde über eine große Geldsumme verfügen, ist die Ablösung eines Kredits eine gute Wahl. Auch fordern Banken bei einer Kreditneuaufnahme häufig, dass eine Umschuldung durchgeführt wird. Einen Ratenkredit vorzeitig ablösen kann daher auf mehreren Gründen basieren. Fordert die kreditgebende Bank bei der Aufnahme eines weiteren Kredits eine Zusammenlegung mit dem Altkredit, sollte darauf bestanden werden, dass die Zusammenlegung zu neuen, für den Kreditnehmer günstigeren Konditionen basiert. Hier tritt erneut eine Zinsbindung in Kraft. Bei einem neuen Kredit gilt, dass die Einholung unterschiedlicher Kreditangebote von Vorteil ist. Auf diese Weise können Kreditkunden in den Genuss günstiger Zinskonditionen kommen.

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