Ratenkredit vorzeitige Rückzahlung

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Kredite werden in der Regel über eine längere und feste Laufzeit abgeschlossen. Wenn man den Ratenkredit durch eine vorzeitige Rückzahlung ablösen möchte, muss zwischen zwei verschiedenen Varianten unterschieden werden.

Verträge nach altem Recht

Kreditverträge, die vor dem 11.Juni 2010 abgeschlossen wurden, fallen unter das alte Kreditrecht. Rein rechtlich kann hier der Ratenkredit durch vorzeitige Rückzahlung kostenlos aufgelöst werden. Man muss allerdings eine Kündigungsfrist von drei Monaten einhalten und die Kündigung ist frühestens ein halbes Jahr nach der Auszahlung möglich. In der Regel haben sich die Kreditgeber jedoch gegen vorzeitige Kündigungen abgesichert, um möglichst wenig Zinseinnahmen zu verlieren. Das bedeutet, dass in den meisten Kreditverträgen eine Klausel enthalten ist, die genau festlegt, was der Kreditnehmer zu zahlen hat, wenn er den Ratenkredit durch vorzeitige Rückzahlung auflöst.

Verträge nach Europäischem Recht

Hat man den Kreditvertrag mit fester Laufzeit nach dem 11.Juni 2010 geschlossen, greifen die EU-Verbraucherkreditrichtlinien. Diese machen es dem Kreditnehmer möglich den Ratenkredit durch vorzeitige Rückzahlung ganz oder teilweise abzulösen. Allerdings kann der Kreditgeber eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Diese Entschädigung darf maximal ein Prozent der vorzeitigen Rückzahlungssumme betragen. Hat der Kredit eine Restlaufzeit, die weniger als ein Jahr beträgt, darf die Vorfälligkeitsentschädigung ein halbes Prozent der Rückzahlungssumme nicht überschreiten. Grundsätzlich darf die geforderte Summe auf keinen Fall höher sein als die Zinsen, die bei normaler Laufzeit noch angefallen wären.

Hinweise für vorzeitige Rückzahlung

Wenn man einen Ratenkredit durch vorzeitige Rückzahlung ablösen möchte, empfiehlt es sich immer mit dem Kreditgeber ein Gespräch zu suchen und die Gründe darzulegen. Es gibt Institutionen, die auf eine Vorfälligkeitsentschädigung komplett verzichten.
Soll der Kredit im Zuge einer Umschuldung abgelöst werden, muss in die Berechnung miteinbezogen werden, dass die Bearbeitungsgebühren nicht erstattet werden und in der Regel bei dem neuen Vertrag wieder Gebühren anfallen.

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