Umschuldung mit negativer Schufa

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Es ist heute nicht ungewöhnlich, dass Menschen mehrere Kredite parallel abzahlen müssen. Kann man aufgrund eines finanziellen Engpasses einen Kredit oder eine Verpflichtung nicht mehr bedienen, kassiert man schnell einen negativen Schufa-Eintrag.
Um seine Finanzen wieder besser in den Griff zu bekommen, ist in der Regel eine Umschuldung empfehlenswert. Eine Umschuldung mit negativer Schuldung ist möglich und hat viele Vorteile.

Kredit trotz Schufa-Eintrag

Eine Umschuldung mit negativer Schufa wird von vielen Banken abgelehnt. Trotzdem gibt es auch Kreditinstitute und Banken, die sich die Schufa-Einträge genauer anschauen. Wer keine Einträge mit Pfändungen oder eidesstattlichen Versicherungen hat, hat gute Chancen, dass die Banken einer Umschuldung zustimmen. Außerdem sollte der Kreditnehmer in einem Arbeitsverhältnis stehen. Idealerweise ist das Anstellungsverhältnis unbefristet. Wer keinen Arbeitsplatz hat, hat eher schlechte Chancen auf die Bewilligung einer Umschuldung, es sei denn, der Kreditnehmer generiert Einnahmen aus anderen Quellen, beispielsweise durch Mieteinnahmen. Für eine Umschuldung muss der Kunde in der Regel bonitätsabhängige Zinsen begleichen, was aber kein Nachteil sein dürfte, wenn man dafür eine Umschuldung mit negativer Schufa ermöglicht bekommt.

Schulden zusammenfassen

Der größte Vorteil einer Umschuldung mit negativer Schufa ist zunächst, dass alle Kredite zu einem zusammengefasst werden und der Kreditnehmer so einen besseren Überblick hat. Außerdem muss nur noch eine Bank oder Institution mit monatlichen Raten bedient werden. Die individuellen Konditionen legen aber die Banken für gewöhnlich selbst fest. Diese beinhalten die Laufzeit des zusammengelegten Kredits, die Rückzahlungsmodalitäten und die Höhe der Zinsen.

Umschuldung bei Arbeitslosigkeit

Wer nur von staatlichen Transferleistungen wie Arbeitslosengeld oder Harz IV bezieht, ist von einer Umschuldung mit negativer Schufa ausgeschlossen. Dies gilt auch dann, wenn Einkommen aus anderen Quellen generiert wird, da dieses Einkommen in der Regel auf die Bezüge von Harz IV und Arbeitslosengeld angerechnet werden. Wer keine staatlichen Gelder bezieht und kein festes Arbeitseinkommen hat, kann aber einen positiven Bescheid bekommen, vorausgesetzt das Einkommen reicht für den Lebensunterhalt und die Rückzahlung des Kredits.

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